如何使线上财富管理平台满足高端客群的需求，近年来一直是各家资管机构发力的重要方向。中国平安集团旗下的平安财富宝，以“高端客户的线上私人财富管理平台”为定位，短短三年时间实现了资产管理规模超2000亿元，客均资产51万元的骄人业绩。
12月8日，在《经济观察报》主办的“2016-2017中国卓越金融奖”活动中，平安财富宝也由此荣获“年度卓越高端金融服务平台”奖项。
从创设之初，平安财富宝的目标就是着眼建立一个全覆盖、差异化的精选产品体系，而非大而全的平台，而今，平安财富宝以“线上(互联网)+线下+远程”的全新私人财富管理模式，不断满足着从大众富裕人群到高净值人群的种种理财投资需求。
“了解你的客户”
打开平安财富宝的移动APP客户端，犹如一个高端理财投资产品的“开放式货架”，合格投资者可以选择固定收益等多种产品，这种与时下众多网上理财平台不同的差异化的产品设置，一开始就将其定位锁定在了高端层面。
如果说高端化是平安财富宝的定位，那么智能化则是其服务客户的有效方式。“客户使用平安财富宝这一平台，也是平安财富宝不断了解客户和匹配产品的过程”，平安财富宝相关负责人说：平台通过KYP(Know Your Product，了解你的产品)和KYC(Know Your Customer，了解你的客户)这两大体系，一端对产品风险分级，一端对客户运用科技手段进行“画像”，从而将合适的产品和客户进行匹配。
值得一提是其KYC体系，与传统仅仅通过客户填写调查问卷的方式不同，平安财富宝KYC体系通过大数据方式，引入平台自有数据、平安集团数据和外部数据，从而更好的了解客户的风险承受能力和投资需求，以匹配合适的产品。“在我们平台上，客户基本有四五百个标签，资产状况，理财行为等。通过这些，我们会提供给客户有差异性的服务，客户可能在财富宝界面上看到的产品是不一样的，同时我们也会对他有识别，会做合格投资者认定”，平安财富宝执行总经理胡海波近期在一次公开论坛上介绍，这也使平安财富宝的服务真正实现了“千人千面”。
线上（互联网）+线下+远程”模式
与普通线上理财平台不同，定位高端的平安财富宝从一开始就致力于以客户体验和需求为中心，提供更为便捷有效的服务。
由于传统的投资业务流程复杂，客户需多次跑现场办理业务，费时费力。为了解决这个难题，平安财富宝通过整合电子文档，电子签名，电子印章，在线视讯，OCR，大数据等技术，让客户随时随地可以上传相关资料，发起远程通讯。
同时，平安财富宝借助多种创新科技，将线上服务作为线下交易管控的有益补充，通过多服务渠道协同的方式，在保证交易合规性的同时，让财富管理服务跨越时间、空间的限制。客户可以随时随地享受便捷高效的服务，极大提升了客户体验。
高端人群差异化个性化的需求，则是平安财富宝着眼的另一个重点：一方面，平安财富宝通过在线上渠道搭建“投资圈”，借助视频直播等最新技术，以专家直播等形式向高净值用户讲解最新资产配置趋势与金融市场变化，帮助他们洞察新的投资机遇。
另一方面，高净值客户可与平安财富宝的投资顾问进行一对一远程电话交流，以获得私人定制的投资指导；而远程服务深度沟通后，客户还可以继续预约理财经理提供线下服务，获得更个性化的资产配置服务。
目前，专业的理财经理借助智能投顾为客户服务成为平安财富宝的颇有特色的服务方式。“当平台面对1000万个客户时，传统的方式是每个客户经理认领上万个客户，根据资产分层，进行产品适配；而通过智能投顾，当客户经理面对1000万元资产以上的高净值客户时，可以通过机器工具提供多维度的解决方案。”平安财富宝总经理贾敏近期在接受媒体采访时谈到。
截至2017年11月底，平安财富宝注册用户数超过800万，资产管理规模超过2000亿元，客均资产51万元；其中，高净值客户数达10万人，位居国内财富管理平台前列。平安财富宝已成为高净值客户青睐的财富管理平台，亦成为平安集团布局移动端、专攻高端人群的重要切入点。
